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金管局释数千亿 5招挺中小企

今日新闻 2024年10月28日 14:49 995 梁幸喆

阮国恒（中）表示，随着减息周期来临，希望中小企还款压力有所纾缓。（何泽摄）

金管局周五（18日）宣布，推出5项措施支持中小企发展和升级转型，涉及金额规模数千亿元，措施包括把逆周期缓冲资本（CCyB）比率由1%下调至0.5%，释放最多4000亿元的额外贷款空间，期望银行业界可动用更多资本支持中小企信贷，而16间银行已预留合共超过3700亿元的专项资金，便利中小企客户获得所需融资。

同时，金管局容许银行提早实施《巴塞尔协定三》下，对中小企贷款较优惠的资本要求；银行业界亦承诺推出更多信贷产品及服务，以满足中小企转型需要，并增加更多「部分还本」安排选项，甚至接受「还息不还本」。另投放足够人手和资源，尽早落实「中小企融资担保计划」的优化措施。

降CCyB比率至0.5% 撑银行放贷

今次下调CCyB比率至0.5%后，是香港引入相关制度以来最低水平，金管局副总裁阮国恒表示，CCyB下调0.5个百分点，可为银行释放约3000亿至4000亿元额外放贷额度，银行现时资本充足率接近20%，放贷与否并非制约性问题，但仍希望下调后，能提供更多空间支援中小企。由于每间银行的营运策略不同，未有为业界定下贷款额目标。

他又说，明白高息环境对中小企营运和管理资金造成困难，惟不会要求银行「夹硬㩒低」贷款利息，此举有违商业原则，而随着环球央行进入减息周期，希望中小企还款压力有所纾缓。

2019年10月金管局曾下调CCyB比率0.5个百分点至2%，向银行放水约3000亿元，带动该季度中小企信贷额增加27亿元。

此外，金管局容许银行提早实施《巴塞尔协定三》对中小企贷款的资本要求，简单而言，新要求下，中小企贷款的风险权重有所下降，幅度介乎15至25个百分点，按不同贷款类型而定，意味银行向中小企放贷的资本消耗将打七五折至八五折。

延长还本期 增还款安排

银行并承诺推出更多产品和服务支持中小企，包括预先批核信贷额度、无抵押贷款、跨境贷款，以及备有灵活还款期的信贷产品等。

中小企获贷款后，亦有更多「部分还本」安排选项，银行业承诺以包容态度，按照审慎风险管理原则，向这些企业客户提供更多具弹性的还款安排，例如延长「部分还本」选项期限，提供更多不同还款比例和时限的「部分还本」选项，甚至接受「还息不还本」，以协助企业应对经济转型期的挑战。

无论向中小企放贷抑或延迟还款，都会消耗银行的资本，所以金管局宣布下调CCyB比率，正好配合各项措施后潜在增加的中小企信贷规模。

今年3月，金管局已联同「银行业中小企贷款协调机制」，推出9项支持中小企措施，至今共2万间中小企受惠，涉及信贷额度超过440亿元。

对于金管局联同银行业再推出5项措施，银行公会表示，业界将善用金管局释放的逆周期缓冲资本，适当地便利企业贷款，协助有需要企业进行贷款展期或重整还款期等。

滙丰工商金融总经理兼香港及澳门主管方啸认为，增加更多「部分还本」安排选项是适时举措，帮助有需要的中小企应对短期资金周转，其他措施也有助于中小企获取银行融资，以进行升级转型及开拓新发展机遇。

中银香港工商金融部总经理谢小玲称，该行第三季月均批出的「中小企融资担保计划」贷款金额，较上半年月均升逾四成，未来将持续落实各项支持中小企措施。

渣打香港中小企业银行主管董美怡指出，该行有不同措施协助中小企转型，包括电子商贸融资方案、优化数码平台加快贷款批核及利用商业数据便利融资，未来会开发更多方案助中小企数码及绿色转型。

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